Pomimo tego, 偶e liczba os贸b odwiedzaj膮cych plac贸wki ca艂y czas spada a zainteresowanie us艂ugami internetowymi gwa艂townie ro艣nie, spos贸b obs艂ugi wi臋kszo艣ci klient贸w bankowych na przestrzeni ostatnich 10 lat nie uleg艂 powa偶nym zmianom. Tradycyjny model funkcjonowania japo艅skich bank贸w by艂 oparty na utrzymywaniu licznych, stosunkowo du偶ych oddzia艂贸w (ok. 13 500 w ca艂ej Japonii) zatrudniaj膮cych 艣rednio 30 pracownik贸w. Nieefektywno艣膰 tego typu rozwi膮zania popycha banki do zamykania oddzia艂贸w, poszukiwania miejsc oferuj膮cych ni偶sze koszty wynajmu oraz konsolidacji dzia艂a艅 ksi臋gowo-finansowych w zewn臋trznych centrach obs艂ugi. Dzia艂ania restrukturyzacyjne powa偶nie odbijaj膮 si臋 na kondycji instytucji finansowych. W po艂owie roku 2018 najwi臋kszy japo艅ski bank zamkni臋cia 20% oddzia艂贸w, kt贸re maj膮 zosta膰 zast膮pione przez zautomatyzowane stanowiska obs艂ugi klienta. Drugi najwi臋kszy bank Sumitomo Mitsui Financial Group nie ma zamiaru zmniejszy膰 ilo艣ci oddzia艂贸w, lecz wprowadzi艂 strategi臋 ich transformacji, kt贸rej celem r贸wnie偶 ma by膰 obni偶enie koszt贸w ich utrzymania. , trzeci najwi臋kszy bank w Japonii, musia艂 obni偶y膰 prognozy zysk贸w o 86%. Koszty restrukturyzacji banku maj膮 wynie艣膰 sze艣膰 miliard贸w USD. Bank Mizuho podj膮艂 decyzj臋 o zamkni臋ciu 100 z 500 oddzia艂贸w w kraju oraz zwi臋kszeniu inwestycji w sektorze us艂ug internetowych. Podobnie jak pozosta艂e japo艅skie banki Mizuho b臋dzie r贸wnie偶 ogranicza膰 zatrudnienie. Do roku 2025 prac臋 ma straci膰 ok. 19 000 os贸b.
W celu lepszego zobrazowania japo艅skiego kryzysu bankowego, warto pokaza膰 . Jednym z problem贸w japo艅skich bank贸w s膮 niskie stopy zwrot贸w udzia艂贸w bankowych w por贸wnaniu bankami zagranicznymi. W roku 2016 艣rednia stopa zwrotu w japo艅skich bankach wynosi艂a zaledwie 0,3%. Dla por贸wnania w Australii wynios艂a ona 0,7%, Wielkiej Brytanii 0,8% a Stanach Zjednoczonych 1%. W grupie pa艅stw rozwini臋tych tylko niemieckie banki zanotowa艂y ni偶sz膮 stop臋 zwrotu w wysoko艣ci 0,2%. Warto r贸wnie偶 zwr贸ci膰 uwag臋 na spadek znaczenia japo艅skich bank贸w w rankingach pokazuj膮cych ilo艣膰 klient贸w i warto艣膰 zgromadzonych 艣rodk贸w. Ju偶 jaki艣 czas temu japo艅ska czo艂贸wka zosta艂a zdeklasowana przez coraz silniejsze banki chi艅skie. W pa藕dzierniku 2018 roku Mi臋dzynarodowy Fundusz Monetarny przedstawi艂 list臋 9 globalnych bank贸w, kt贸re mog膮 zmaga膰 si臋 z problemem op艂acalno艣ci. Wszystkie trzy najwi臋ksze banki japo艅skie znalaz艂y si臋 na li艣cie.
Pi臋t膮 achillesow膮 japo艅skiego sektora bankowego jest r贸wnie偶 niski poziom rozwoju bankowo艣ci internetowej i us艂ug mobilnych. Sytuacj臋 t臋 pr贸buje wykorzysta膰 konkurencja w kraju i za granic膮. Na japo艅skim rynku pojawia si臋 coraz wi臋ksza liczb膮 firm oferuj膮cych us艂ugi mobilnych p艂atno艣ci i us艂ug finansowych. Holding Aalibaba wprowdzi艂 na japo艅ski rynek system Alipay, kt贸ry pozwala klientom na dokonywanie p艂atno艣ci przy u偶yciu telefon贸w kom贸rkowych. W por贸wnaniu z rokiem 2013, kiedy p艂atno艣ci mobilne by艂y nowo艣ci膮 na rynkach azjatyckich zainteresowanie tego typu us艂ugami w Japonii ro艣nie w bardzo szybkim tempie. Obecnie chi艅skie firmy z sektora mobilnych us艂ug finansowych takie jak Ant Financial s膮 zainteresowane wprowadzeniem nowych mo偶liwo艣ci takich jak, dost臋p do inwestycji, po偶yczek, ubezpiecze艅 oraz wymiany walut przy pomocy telefon贸w kom贸rkowych. Kolejn膮 firm膮 zainteresowan膮 japo艅skim rynkiem mobilnych us艂ug finansowych jest po艂udniowokorea艅ska firma Naver, w艂a艣ciciel najpopularniejszego w Japonii komunikatora internetowego Line, u偶ywanego przez 73 milion贸w u偶ytkownik贸w. Us艂uga Line Pay pozwala u偶ytkownikom na dokonywanie transfer贸w finansowych oraz p艂acenie za zakupy online. Wkr贸tce us艂uga b臋dzie r贸wnie偶 oferowa膰 dodatkowe mo偶liwo艣ci takie jak dost臋p do kredyt贸w i inwestycji.
Ostatnie doniesienia pokazuj膮 jednak, 偶e japo艅ski rynek us艂ug finansowych nie 艣pi. Pozytywnym sygna艂em jest pojawienie si臋 przedsi臋biorstw opieraj膮cych si臋 wy艂膮cznie na bankowo艣ci internetowej takich jak firma SBI Sumishin. Firma, kt贸rej us艂ugi ciesz膮 si臋 coraz wi臋ksza popularno艣ci膮, oferuje japo艅skim klientom najni偶sze na rynku oprocentowanie kredyt贸w, darmowe ubezpieczenia nieruchomo艣ci oraz us艂ugi konsolidacji kredyt贸w dzi臋ki ni偶szym kosztom utrzymania plac贸wek i personelu w por贸wnaniu z tradycyjnymi bankami. Je偶eli japo艅ski sektor bankowy w szybkim tempie nie dostosuje si臋 do zmian na rynku us艂ug finansowych, nie b臋dzie m贸g艂 konkurowa膰 z zagranicznymi podmiotami. Zmniejszenie zatrudnienia oraz wi臋ksza automatyzacja us艂ug bankowych jest tylko pierwszym krokiem. Kolejnym etapem w procesie transformacji ma by膰 zwi臋kszenie liczby specjalist贸w w sektorze bankowo艣ci internetowej i mobilnej. Nie wiadomo jednak, czy tempo zmian w japo艅skim sektorze bankowym b臋dzie na tyle szybkie by sprosta膰 aktywno艣ci konkurencji.